New Hampshire está a punto de convertirse en un líder nacional en criptomonedas si su legislatura sigue las recomendaciones hechas por una comisión nombrada por el gobernador Chris Sununu. Las recomendaciones establecerían un marco legal para los negocios de blockchain y criptomonedas en el estado, brindando claridad y certeza a los empresarios y reguladores al tiempo que evitan las reglas especiales onerosas y en gran medida sin sentido que los reguladores federales y los miembros del Congreso quieren imponer a la industria. Las normas propuestas también protegerían a los consumidores, depositantes e inversores.
Los negocios de blockchain actualmente existen en una especie de área gris legal en los Estados Unidos. El Congreso ha brindado poca orientación a las agencias reguladoras, lo que ha generado confusión y dificultades para mantener el cumplimiento. Esto agrega costos innecesarios y, a veces, hace que las empresas hagan cosas contradictorias. La responsabilidad de regular las empresas se divide entre la Comisión de Bolsa y Valores y la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos.
Si bien estas agencias regulan cosas diferentes, tienen enfoques diferentes y ni siquiera está claro si una agencia u otra tiene prioridad. Debido a la falta de claridad, muchos intercambios y empresas de criptomonedas han trasladado sus operaciones y domicilios corporativos fuera de los Estados Unidos a países con menos regulaciones. Las Bermudas, las Bahamas, Antigua y Barbuda y Malta son sitios populares de deslocalización.
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El CEO de Coinbase, Brian Armstrong, dijo el año pasado que la incertidumbre regulatoria impulsó el 95 por ciento del comercio en el extranjero. “Castigar a las empresas estadounidenses… no tiene sentido”, tuiteó. Circle trasladó su intercambio a las Bermudas en 2019, mientras que Fidelity Investments tuvo que ofrecer un fondo de Bitcoin cotizado en bolsa en Canadá en 2021. La presidenta de la Cámara del Congreso Digital, Perianne Boring, también atribuyó la deslocalización a la incertidumbre y dijo: “No están dispuestos a operar en un área gris con una posible aplicación de la ley pendiendo sobre sus cabezas”.
El marco de New Hampshire eliminaría esa área gris, estableciendo las reglas sobre cómo los reguladores deben tratar los activos digitales, como valores, productos básicos o monedas, y ayudaría a garantizar que sigan las reglas contra el lavado de dinero (AML) y el fraude. Si bien los funcionarios tendrán mucho trabajo para atraer a las empresas criptográficas fuera del Caribe, las nuevas empresas se beneficiarán, ya que las nuevas reglas podrían atraer a más inversores reacios al riesgo.
La confusión y la incertidumbre no solo son malas para la industria, que sigue creciendo. Las reglas draconianas que las agencias federales y los miembros del Congreso quieren imponer podrían ser peores. Torpedarán una industria que tiene implicaciones importantes para la economía, no solo personas que intercambian Dogecoin (DOGE) o imágenes de simios. Por ejemplo, algunas empresas están utilizando libros de contabilidad de blockchain para tokenizar bienes inmuebles para ayudar a las personas a convertirse en propietarios sin el enorme pago inicial y el costo mensual de una hipoteca tradicional. A la larga, estrangular a la industria de la cadena de bloques en su cuna también dañará los intereses estadounidenses: gran parte del “poder blando” del país está relacionado con el hecho de que nuestras instituciones financieras están bien reguladas y tienen acceso a una gran cantidad de capital, mientras que el El dólar estadounidense es una moneda de reserva mundial. A medida que la criptografía crece en popularidad y recibe una mayor atención de los gobiernos extranjeros, una industria nacional atenuada podría permitir que nuestro poder blando se disipe.
En parte, gran parte de la confusión se debe a la sospecha de las criptomonedas. Algunos casos de alto perfil que han resultado en cargos criminales, como el mercado de Silk Road y FTX, han creado la percepción de que la criptomoneda se usa simplemente para la “web oscura”, esquemas Ponzi y otras actividades ilegales. Por lo tanto, las empresas que comercian con él necesitan más regulación y supervisión que los bancos y otras empresas. Pero la realidad, como señaló la comisión, es que más delitos financieros involucran monedas y empresas convencionales. (Desde 2016, Wells Fargo ha pagado más de $7 mil millones en multas y acuerdos relacionados con actividades ilegales).
Para poner las empresas basadas en blockchain en una base legal sólida, la comisión hizo tres recomendaciones principales: el estado debe permitir la protección de responsabilidad limitada para las organizaciones autónomas descentralizadas (DAO), establecer un “expediente de disputas de blockchain” en el sistema judicial y obtener comités de la legislatura para actualizar los códigos legales pertinentes, como el Código Comercial Uniforme, la ley de valores del estado y las leyes bancarias estatales.
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Otra preocupación que ayuda a distinguir a New Hampshire de los reguladores federales escépticos es su compromiso con la privacidad y la propiedad privada. La comisión señaló que las reglas propuestas por la Red de Ejecución de Delitos Financieros requieren que las instituciones financieras registren y verifiquen las identidades de cualquier persona involucrada en transacciones de criptomonedas simplemente debido a la posibilidad de que las criptomonedas puedan usarse para financiar delitos o terrorismo. Este no solo es un requisito absurdo que no se aplica a otras transacciones, sino que en sí mismo crea una vulnerabilidad que los ciberdelincuentes podrían explotar, dándoles acceso a una base de datos masiva de información personal.
La comisión recomendó correctamente: “A medida que las instituciones financieras o las empresas de servicios monetarios ofrecen plataformas para brindar servicios de criptoactivos a clientes que poseen criptoactivos, estas organizaciones centralizadas deben estar sujetas a las mismas [Bank Secrecy Act] Las reglas BSA/AML como instituciones financieras que ofrecen servicios a los clientes con efectivo… debe haber un estándar de prueba excepcionalmente alto antes de que el régimen BSA/AML… imponga mayores cargas a las empresas de servicios criptográficos”.
Andrew Hemingway, defensor de las criptomonedas de New Hampshire y líder de políticas de DAO de Tron, aprueba el trabajo de la comisión. “El espíritu de ‘vive libre o muere’ es evidente en las perspectivas y recomendaciones de la comisión”, me dijo en un correo electrónico. “Este espíritu también está en armonía con el espíritu de las criptomonedas”.
El lavado de dinero es un delito grave, pero no es exclusivo de las criptomonedas. Los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley han dicho que prevenirlo es más fácil con las criptomonedas, debido a la transparencia de Blockchain. Si New Hampshire implementa las recomendaciones de la comisión, se convertirá en líder en la economía de activos digitales y servirá como guía para las agencias federales y los legisladores sobre cómo hacerlo bien.
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