La senadora Elizabeth Warren (D-MA) anunció esta semana una coalición ampliada de apoyo del Senado a un proyecto de ley bipartidista para mitigar los riesgos financieros ilícitos que plantean las criptomonedas.
Cinco senadores adicionales han firmado como copatrocinadores del proyecto de ley, incluidos tres miembros del Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos: los senadores Raphael Warnock (D-GA), Laphonza Butler (D-CA) y Chris Van Hollen de Maryland (D -MARYLAND). También se sumaron los senadores John Hickenlooper (D-CO) y Ben Ray Luján (D-NM).
La Ley contra el lavado de dinero de activos digitales busca hacer que el ecosistema criptográfico cumpla mejor con los marcos contra el lavado de dinero que rigen el sistema financiero tradicional.
Según el Departamento del Tesoro, los activos digitales se han utilizado cada vez más para el lavado de dinero, ataques de ransomware, planes de robo, financiación del terrorismo y otras actividades delictivas. Un informe de la Casa Blanca del año pasado encontró que en 2021, las transacciones criptográficas ilícitas alcanzaron los 20 mil millones de dólares en todo el mundo, un máximo histórico.
La factura
La Ley bipartidista contra el lavado de dinero de activos digitales tiene como objetivo regular los activos digitales como las criptomonedas para combatir los riesgos financieros ilícitos. Ampliaría la definición de “instituciones financieras” supervisadas para el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero para incluir mineros de criptomonedas, proveedores de billeteras de hardware y validadores independientes de blockchain que facilitan las transacciones de activos digitales.
En un plazo de 180 días, el Departamento del Tesoro debe emitir regulaciones contra el lavado de dinero para estas entidades recientemente cubiertas. El proyecto de ley otorga al Tesoro la autoridad para exigir su registro en la FinCEN. También establece un plazo de un año para que FinCEN finalice las regulaciones pendientes sobre transacciones que involucran monedas virtuales convertibles.
Además, la legislación ordena a la FinCEN que imponga nuevas reglas de presentación de informes y medidas de supervisión de transacciones relacionadas con mezcladores de monedas digitales y criptomonedas con anonimato mejorado que a menudo se utilizan para ocultar la procedencia de los activos. Encomienda al Tesoro la tarea de elaborar regulaciones que obliguen a las instituciones financieras a establecer controles de riesgo en torno a las interacciones con tecnologías de activos digitales anónimos.
El proyecto de ley también describe los requisitos para que FinCEN, la Comisión de Bolsa y Valores y la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos desarrollen procedimientos de examen especializados que evalúen el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero entre los participantes del sector de activos digitales.
El problema
Si se aprueba tal como está escrita, la Ley contra el lavado de dinero de activos digitales podría afectar sustancialmente a Bitcoin. Designar a los mineros, validadores y otros partidarios de la red de Bitcoin como “instituciones financieras” exigiría su cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero y el seguimiento de la Ley de Secreto Bancario. Esto impone nuevas cargas regulatorias y de supervisión a los actores clave que defienden el sistema Bitcoin. Al apuntar directamente a las “criptomonedas con anonimato mejorado” y aprovechar los servicios combinados para enmascarar las transacciones, el proyecto de ley también amenaza el atractivo de la privacidad de Bitcoin al prohibir la interacción con herramientas que preservan el anonimato del usuario.
Además, los poderes ampliados de la Red de Ejecución de Delitos Financieros sobre los intercambios de criptomonedas pueden aumentar el escrutinio y la regulación de los puntos de entrada/salida entre Bitcoin y el dinero fiduciario. Los nuevos requisitos de presentación de informes podrían hacer que las transacciones de Bitcoin sean más arduas. Algunos argumentan que incluir a los partidarios de los activos digitales, como los operadores de nodos y los proveedores de billeteras, en la definición amplia de instituciones financieras puede desalentar la participación en la infraestructura de Bitcoin. Una descentralización disminuida podría entonces socavar la resiliencia de la red.
En esencia, si bien el proyecto de ley busca limitar los usos ilícitos de las criptomonedas a través de estrictas políticas contra el lavado de dinero, los desafíos de cumplimiento impuestos combinados con una privacidad reducida y la descentralización pueden obstruir simultáneamente el avance y la adopción benignos de Bitcoin.
El proyecto de ley bipartidista refleja la creciente presión para regular las criptomonedas en medio de una adopción cada vez mayor. La supervisión adicional tiene como objetivo frenar los usos ilícitos y al mismo tiempo promover la rendición de cuentas en toda la industria. Sin embargo, las regulaciones impuestas también corren el riesgo de obstaculizar el progreso tecnológico, lo que genera un intenso debate entre legisladores y líderes tecnológicos.