La Reserva Federal emitió una orden de cese y desistimiento al United Texas Bank (UTB) el 29 de agosto, ordenándole que dejara de ofrecer servicios criptográficos.
La orden sigue a un examen concluido por el Banco de la Reserva Federal de Dallas y el Departamento Bancario de Texas en mayo de 2023, que identificó supuestas deficiencias en el gobierno corporativo, la supervisión y el cumplimiento del banco con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML).
Además, las autoridades financieras revelaron problemas relacionados con la banca corresponsal extranjera y los clientes de moneda virtual. Específicamente, se encontró que la gestión de riesgos del banco y el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y los requisitos ALD eran inadecuados.
60 a 90 días para cumplir
En respuesta a estos hallazgos, el banco compatible con las criptomonedas debe presentar varios planes para cumplir en un plazo de 60 a 90 días, como han exigido las autoridades.
En un plazo de 90 días, considerando el 29 de agosto como fecha de inicio, el directorio de la UTB deberá presentar un plan que demuestre el cumplimiento de las normas BSA y AML.
En un plazo más corto de 60 días, el banco debe cubrir un conjunto más amplio de requisitos, como fortalecer la supervisión de la junta directiva sobre el cumplimiento de las políticas BSA y AML, un plan de gobierno corporativo que aborde las recomendaciones de informes de terceros y un programa revisado de cumplimiento BSA/AML.
Además, UTB también debe diseñar un programa mejorado de diligencia debida del cliente, un sistema mejorado de monitoreo y notificación de actividades sospechosas y un plan para mejorar el cumplimiento de las regulaciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) dentro de 60 días.
En particular, el banco también debe presentar informes trimestrales de progreso que detallen sus acciones para cumplir con las órdenes. La orden agrega que UTB ya ha comenzado a tomar medidas para fortalecer su programa de cumplimiento BSA/AML y reducir su perfil de riesgo desde el examen.
El segundo banco compatible con las criptomonedas llega en un mes
El 8 de agosto, la Reserva Federal también golpeó a Customers Bank, una institución con sede en Pensilvania y amigable con las criptomonedas, con una acción de cumplimiento motivada por razones similares que desencadenaron la orden de cese y desistimiento dirigida a UTB.
Un día después de que la Reserva Federal publicara la medida coercitiva, el cofundador de Gemini criticó la represión, afirmando que el episodio confirmaba que la “Operación Choke Point 2.0” todavía estaba activa.
Se cree que la Operación Choke Point 2.0, como explicó el senador estadounidense Bill Hagerty a la revista Bitcoin en septiembre de 2023, es un esfuerzo coordinado liderado por la administración del presidente estadounidense Joe Biden que utiliza su organismo de control financiero para limitar la industria de la criptografía en el país.