Una nueva evaluación realizada por la Oficina del Inspector General de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) ha sacado a la luz brechas y deficiencias sustanciales en su capacidad para brindar claridad a los bancos miembros sobre las políticas y procedimientos relacionados con las actividades criptográficas.
La revisión de las estrategias de evaluación de riesgos surgió de la enorme volatilidad del sector de los criptoactivos desde 2020, que alcanzó los 3 billones de dólares en capitalización de mercado en noviembre de 2021, para caer en picado a 1,2 billones de dólares en abril de 2023. Tales fluctuaciones subrayan varios riesgos potenciales relacionados con la liquidez y los precios de mercado. y protección al consumidor que la FDIC debe tener en cuenta.
Sin embargo, los esfuerzos de la FDIC para abordar estos riesgos potenciales han resultado inadecuados. El Inspector General descubrió que la FDIC no había evaluado la importancia y el impacto potencial de los riesgos de los criptoactivos, dejando una brecha significativa en su enfoque para abordar este sector en rápida evolución. De hecho, el Inspector General encontró que la FDIC no había abordado su propia capacidad real para gestionar tales riesgos, escribiendo:
“Específicamente, la FDIC aún no ha completado una evaluación de riesgos para determinar si la Agencia puede abordar suficientemente los riesgos relacionados con los criptoactivos mediante acciones como la emisión de directrices para las instituciones supervisadas”.
Para agravar el problema, la FDIC no ha definido un proceso sencillo para proporcionar comentarios de supervisión para las actividades relacionadas con las criptomonedas de sus bancos miembros. El informe encontró que la FDIC no se comunicó adecuadamente con los bancos miembros entre marzo de 2022 y mayo de 2023, cuando pidió a varias instituciones miembros que cesaran las actividades criptográficas sin proporcionar un razonamiento o seguimiento adecuado.
A la luz de estos hallazgos, el Inspector General de la FDIC hizo dos recomendaciones. El primero sería que la FDIC estableciera un plan con plazos específicos para evaluar los riesgos asociados con las actividades relacionadas con las criptomonedas. En segundo lugar, escribió que la FDIC debería actualizar y aclarar el proceso de retroalimentación de supervisión relacionado con su revisión de las actividades relacionadas con las criptomonedas de las instituciones supervisadas.
La FDIC aceptó estas recomendaciones y fijó como fecha límite el 30 de enero de 2024 para completar las acciones correctivas.
Las conclusiones de la Oficina del Inspector General no sólo resaltan la necesidad apremiante de tomar medidas legislativas sobre la cuestión de la regulación de los criptoactivos, sino que también plantean preguntas sobre las posibles implicaciones para los sectores criptográfico y financiero si estos riesgos no se abordan. Si bien en 2023 se han producido muchas disputas sobre el tema en el Congreso, la mayoría de los proyectos de ley presentados hasta ahora no han logrado reunir suficiente apoyo bipartidista.
La publicación El inspector general de la FDIC encuentra lagunas evidentes en sus esfuerzos de supervisión de las criptomonedas apareció por primera vez en CryptoSlate.