El Subcomité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes sobre Activos Digitales, Tecnología Financiera e Inclusión convocó una audiencia fundamental el 5 de diciembre para escuchar a representantes de alto rango de agencias federales, incluida la Reserva Federal, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Oficina. del Contralor de la Moneda (OCC), habló sobre la creciente influencia de las nuevas tecnologías como los activos digitales, los libros de contabilidad distribuidos y la inteligencia artificial en la remodelación del sector financiero.
La audiencia subrayó la creciente necesidad de una supervisión sólida de los activos digitales, un mayor enfoque en los riesgos de la IA y un enfoque cauteloso hacia la implementación de tecnología de contabilidad distribuida en la banca federal.
En una declaración de apertura, el presidente del Subcomité, French Hill, dijo:
“Hoy en día, las tecnologías nuevas y emergentes como los activos digitales, los libros de contabilidad distribuidos, la computación cuántica y un mayor uso de la inteligencia artificial están dominando el debate”.
Dijo que, para la audiencia actual, el comité ha pedido a miembros de agencias gubernamentales que testifiquen sobre su trabajo en innovación en esas áreas.
Las agencias abordan los problemas de las criptomonedas
Representantes de numerosas agencias federales intervinieron en cuestiones relacionadas con las criptomonedas. Michael S. Gibson, Director de Supervisión y Regulación de la Reserva Federal, dijo que su agencia anunció recientemente un novedoso programa de supervisión de actividades. Este programa tiene como objetivo gestionar los riesgos asociados con las criptomonedas, la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) y colaboraciones complejas impulsadas por la tecnología con empresas de tecnología financiera fuera de la banca tradicional.
Mientras tanto, Valerie A. Szczepanik, directora del FinHub de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), dijo que su grupo ha dedicado una “cantidad significativa de atención y recursos” a la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) y los activos digitales. Szczepanik subrayó que el equipo FinHub de la SEC ha desarrollado una guía completa para ayudar a los actores del mercado a determinar si los activos digitales califican como valores.
Donna Murphy, de la Oficina del Contralor de Moneda (OCC), destacó el enfoque prudente de la agencia para implementar la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) en la banca federal. Añadió que pocos bancos supervisados por la OCC han lanzado productos criptográficos y afirmó que, en cambio, la industria financiera está recurriendo a la tokenización de activos y pasivos del mundo real como una aplicación para libros de contabilidad distribuidos.
Riesgos de la IA
Varias agencias discutieron el riesgo de la inteligencia artificial (IA). Gibson testificó que los bancos han comenzado a utilizar la IA en el seguimiento del fraude y el servicio al cliente, y añadió que la IA conlleva riesgos en torno a “desafíos de datos, explicabilidad, sesgo, ciberseguridad y protección del consumidor”. También testificó que la Reserva Federal está trabajando con otras agencias para monitorear y aprender más sobre el uso de la IA por parte de los bancos.
Mientras tanto, Donna Murphy dijo que la OCC reconoce el creciente interés del sector bancario en las aplicaciones de IA y describió varios beneficios operativos. También señaló que los bancos pueden utilizar la inteligencia artificial para brindar productos y servicios al cliente.
Mark Mulholland, miembro de la FDIC, reconoció la reciente orden ejecutiva del presidente Joe Biden sobre la seguridad de la IA y dijo que la agencia está revisando la orden. Dijo que la FDIC está examinando el uso de IA en sus propias operaciones internas, pero no ha aprobado IA generativas como ChatGPT.
Finalmente, Ann Epstein, de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPI), señaló que la IA se ha utilizado para comercializar productos financieros y brindar servicio al cliente. Dijo que esto podría tener resultados inesperados y enfatizó la necesidad de examinar cualquier efecto sobre los clientes y la industria de servicios financieros.
A medida que los representantes de la Reserva Federal, la SEC y la OCC abordan los crecientes desafíos y oportunidades que plantean los activos digitales, los libros de contabilidad distribuidos y la inteligencia artificial, el llamado cada vez más intenso del mercado a una orientación legislativa integral sobre estos activos digitales se vuelve aún más evidente.