En la audiencia sobre “Supervisión anual de las empresas de Wall Street” ante el Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos el 6 de diciembre, la senadora Elizabeth Warren (D-MA) cuestionó a los directores ejecutivos de los bancos sobre actividades financieras ilícitas que involucran criptomonedas como parte de una investigación más amplia. esfuerzo para avanzar en la legislación regulatoria. En la audiencia estuvieron presentes los directores ejecutivos de JPMorgan, Wells Fargo, Citigroup, Morgan Stanley, Goldman Sachs y más.
La senadora Warren aprovechó su tiempo para llamar la atención sobre el uso de criptomonedas para financiación ilícita. Warren citó estimaciones de que 20 mil millones de dólares en transacciones criptográficas el año pasado financiaron organizaciones criminales y regímenes deshonestos. Pidió actualizar las leyes para que las regulaciones contra el lavado de dinero cubran las criptomonedas como la banca tradicional.
La criptomoneda, declaró, “es la nueva forma en que los terroristas de hoy eluden la Ley de Secreto Bancario”. Citó estadísticas alarmantes, como un estimado de $20 mil millones en transacciones criptográficas ilícitas el año pasado que financiaron diversas actividades criminales peligrosas. Ella elaboró:
“Ahora es evidente que es necesario actualizar las leyes, pero los cabilderos criptográficos están trabajando horas extras para bloquear cualquier legislación. Afirman que las criptomonedas son especiales y que no deberían tener que cumplir con la Ley de Secreto Bancario, incluso si eso significa permitir que terroristas, narcotraficantes, criminales de ransomware y naciones rebeldes muevan miles de millones de dólares. Totalmente sin restricciones”.
En lugar de pedir que se prohíban las criptomonedas, el senador Warren pidió que se prohibiera el uso de criptomonedas por parte de organizaciones criminales, terroristas y estados-nación deshonestos. Sin embargo, el director ejecutivo de JPMorgan, Jamie Dimon, fue más allá y estuvo de acuerdo en que el caso de uso predominante de las criptomonedas se encuentra actualmente entre “delincuentes, narcotraficantes, lucha contra el lavado de dinero”. [violations]evasión de impuestos.”
Dimon adoptó la postura más dura del día. Si bien admitió que la naturaleza anónima de las transferencias criptográficas no era del todo precisa, llamó la atención sobre la capacidad de una red criptográfica para mover grandes cantidades de dinero a cualquier lugar instantáneamente sin pasar ningún punto de control regulatorio:
“Se puede mover dinero instantáneamente porque, como usted mencionó, no pasa por todos estos sistemas que hemos desarrollado durante muchos años: conocimiento de su cliente, sanciones, OFAC; puede evitar todo eso. yo si yo [were] el gobierno, lo cerraría”.
Al abordar estas preocupaciones, el senador Warren abogó por extender las reglas contra el lavado de dinero a las criptomonedas. Ha llegado el momento de que el Congreso actúe, instó, destacando la necesidad de evitar que los ataques terroristas o los programas de naciones rebeldes se financien mediante transacciones criptográficas no reguladas.
Reglas y regulaciones
Aunque los directores ejecutivos acordaron unánimemente que las criptomonedas deberían estar sujetas a las mismas reglas contra el lavado de dinero que los bancos tradicionales, expresaron un rechazo constante contra la percepción de exceso de regulación en su propia industria.
La discusión sobre las criptomonedas fue parte de una audiencia más amplia sobre regulaciones financieras. Los directores ejecutivos de los bancos advirtieron a los legisladores sobre el posible impacto económico de las nuevas regulaciones propuestas. Expresaron su preocupación por la regla propuesta “Basilea Final III” y otras, citando temores de que estas regulaciones pudieran impedir los préstamos, dañar a las pequeñas empresas e impactar negativamente a la economía en general.
Si bien estos gigantes bancarios están rechazando lo que perciben como regulaciones onerosas, existe un acuerdo unánime entre ellos sobre la necesidad de que las criptomonedas estén sujetas a las normas contra el lavado de dinero. En su opinión, este es un paso necesario para prevenir el uso indebido de estos activos digitales para actividades ilícitas en un raro momento de acuerdo entre los bancos y sus reguladores.