JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo y otros grandes bancos anónimos se enfrentan a una investigación federal por estafas y fraudes en la plataforma de pagos instantáneos de miles de millones de dólares Zelle.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) está investigando cómo manejan los bancos las transacciones en disputa en la red, informa el Wall Street Journal.
La agencia está respondiendo a quejas de que los bancos no hacen lo suficiente para detener las transferencias ilícitas y especialmente las estafas, que técnicamente se definen como alguien que es engañado para que autorice una transacción fraudulenta.
Los investigadores también están explorando si los tres prestamistas, que son los mayores bancos propietarios de Zelle, están haciendo lo suficiente para examinar a sus clientes y cancelar las cuentas fraudulentas.
El Subcomité Permanente de Investigaciones del Senado descubrió recientemente que los tres bancos reembolsaron a las víctimas que denunciaron estafas de Zelle el 38% de las veces en 2023, una disminución del 62% en 2019.
El subcomité también dice que los tres bancos se han negado colectivamente a reembolsar 880 millones de dólares en transacciones disputadas de Zelle entre 2021 y 2023.
Durante el verano, Zelle comenzó a exigir a sus bancos que reembolsaran algunas estafas en circunstancias selectas, como cuando alguien se hace pasar por un prestamista o el gobierno.
En una audiencia en el Senado sobre el asunto, Cameron Fowler, director ejecutivo de la empresa matriz de Zelle, Early Alert Services, dijo que más del 99,9% de las transacciones de Zelle se ejecutan sin ningún informe de fraude, y que la tasa a la que se reembolsan las transacciones fraudulentas de Zelle no es tan importante como los crímenes mismos.
“Necesitamos centrarnos en los delincuentes que perpetran esto. Toda la sociedad, toda la industria y todos los gobiernos, las soluciones son un siguiente paso importante…
Aumentar los reembolsos no solucionará este problema. Ya lideramos la industria en reembolsos”.
JPMorgan Chase es el primero en comentar públicamente sobre la investigación de la CFPB.
El banco dice que la agencia va “más allá de lo que exige la ley”, advirtiendo que tal vez tenga que impugnar las acciones del regulador en los tribunales.
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