El operador de sistemas de pago de los Estados Unidos, The Clearing House, ha publicado su respuesta a una solicitud del Departamento del Tesoro de comentarios sobre “las finanzas ilícitas relacionadas con los activos digitales y los riesgos de seguridad nacional, así como el plan de acción publicado públicamente para mitigar los riesgos”. La Cámara de Compensación encontró importantes riesgos de seguridad asociados con los activos digitales, pero le preocupaba que los bancos deberían tener las mismas oportunidades de participar en el mercado que las entidades no bancarias.
El Departamento del Tesoro emitió su solicitud de comentarios el 20 de septiembre como parte de su respuesta continua a la Orden Ejecutiva 14067 del presidente Joe Biden del 9 de marzo de 2022, “Garantizar el desarrollo responsable de los activos digitales”. En su carta de respuesta de 22 páginas, The Clearing House aborda algunas de las preguntas planteadas por el Tesoro y destaca cinco puntos principales que considera formas de mitigar los riesgos de seguridad nacional y financiamiento ilícito que plantean los activos digitales no bancarios emitidos de forma privada ( muchas criptomonedas y monedas estables) y tokens del gobierno de EE. UU. (monedas digitales del banco central o CBDC). La carta, fechada el 3 de noviembre, se hizo pública el 10 de noviembre.
Líderes de #fintech y los servicios financieros tradicionales están de acuerdo: un token del gobierno (moneda digital del banco central #CBDC) es una “perspectiva social peligrosa” https://t.co/AO1Jo2Gm8L
— La Cámara de Compensación (@TCHtweets) 28 de octubre de 2022
La Cámara de Compensación solicitó un marco prudencial federal con estándares para los proveedores de servicios de activos digitales que sean equivalentes a los de las instituciones financieras de depósito que realizan actividades funcionalmente similares. Además, los bancos “no deberían ser menos capaces de participar en actividades relacionadas con activos digitales que las entidades no bancarias”.
La compañía no se anda con rodeos sobre CBDC, afirmando:
“Los riesgos asociados con la posible emisión de una CBDC en los EE. UU. superan sus beneficios potenciales y, por lo tanto, se debe determinar que una CBDC no es de interés nacional”.
En el caso de que Estados Unidos decida adoptar una CBDC, “los requisitos fundamentales establecidos para prevenir el uso delictivo e ilícito del dinero de los bancos comerciales deben aplicarse a una CBDC de EE. UU. de tal manera que los actores criminales no tengan incentivos para usar CBDC”. la empresa escribe.
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La Cámara de Compensación ve un atractivo limitado para una CBDC de EE. UU., en cualquier caso:
“Los intermediarios deben tener un caso comercial claro para asumir las obligaciones de identificación/verificación de identidad del cliente, detección ALD/CFT y cumplimiento de sanciones, particularmente porque los riesgos asociados con tal asunción pueden, sin cargos, no estar respaldados por los bajos márgenes típicamente asociados con el prestación de servicios de custodia.”
La Cámara de Compensación es propiedad de 23 bancos y empresas de pago. Fue fundada en 1853.