El cierre de Silvergate Bank no es un riesgo sistemático para el sistema bancario de los Estados Unidos, pero podría tener un impacto significativo en los criptomercados, dijeron varias fuentes a Cointelegraph. Las consecuencias pueden incluir una mayor concentración bancaria entre unos pocos socios y la presentación de desafíos para las empresas de capital de riesgo que buscan establecer relaciones bancarias en el país.
Silvergate había sido una red de entrada criptográfica para instituciones financieras y una vía de acceso importante para las criptomonedas en los Estados Unidos, pero el 8 de marzo, su empresa matriz, Silvergate Capital Corporation, reveló sus planes para “liquidar voluntariamente” activos y cerrar operaciones.
La medida afecta a una “gran cantidad de marcadores de mercado e intercambios” que dependían del banco para procesar transacciones criptográficas instantáneas, explicó Mark Lurie, cofundador y director ejecutivo de Shipyard Software, una empresa de desarrollo descentralizada. Dijo que a medida que Silvergate reduzca sus operaciones, la concentración de riesgo en la industria también aumentará, y pocos bancos seguirán asociándose con empresas de criptomonedas.
“Cuando entré en Bitcoin en 2011, nunca hubiera pensado que un banco asegurado por la FDIC involucrado en la industria realmente quebraría. Sin duda, esto es un revés, y habrá implicaciones que repercutirán en la industria de activos digitales durante algún tiempo. Sospecho que será difícil por un tiempo para las criptoempresas adquirir relaciones bancarias en los Estados Unidos dadas las medidas regulatorias de los últimos tiempos”, dijo a Cointelegraph el pilar de las criptos, Charlie Shrem.
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El colapso del criptointercambio FTX provocó grandes problemas de liquidez en Silvergate, aunque el banco ya se había visto afectado a principios de 2022 por la recesión de los criptomercados. Las salidas en el cuarto trimestre de 2022 resultaron en una pérdida neta de mil millones de dólares atribuible a los accionistas comunes. En el trimestre anterior, el volumen de transferencias en Silvergate Exchange Network fue de $112,600 millones, una caída de $50,000 millones en comparación con el tercer trimestre de 2021.
“El banco había atraído una gran cantidad de criptodepósitos y, a medida que los efectos colaterales del contagio de FTX comenzaron a ponerse al día, los bancos enfrentaron una salida sustancial de depósitos. Esto los obligó a vender bonos, lo que resultó en pérdidas materiales ya que las tasas de interés aumentaron recientemente”, explicó un portavoz de Finery Markets, y agregó que:
“Se produjo una espiral descendente con índices de suficiencia de capital que empeoraron rápidamente, lo que llevó a más clientes a retirar fondos. […] Esto podría significar potencialmente una cierta tendencia a que las criptomonedas se muevan fuera de los EE. UU., al menos hasta que se establezca un marco regulatorio más completo”.
Según Lurie, la corrida bancaria en Silvergate fue diferente de las fallas anteriores dentro del espacio. “A diferencia de Luna y FTX, que intentaron convertir su colapso en una corrida bancaria cuando en realidad eran insolventes, la situación de Silvergate parece una verdadera corrida bancaria. […] Esta es la distinción entre una corrida bancaria y un fraude”, dijo.
Algunos creen que las autoridades de los Estados Unidos están disuadiendo a los bancos de ofrecer servicios a la criptoindustria, informó Cointelegraph. La supuesta estrategia consiste en utilizar “múltiples agencias para impedir que los bancos traten con las criptoempresas”, lo que lleva a las criptoempresas a quedar “completamente desbancarizadas”.
A medida que los bancos rompen relaciones con las empresas de criptomonedas, Binance anunció en febrero una suspensión temporal de las transferencias bancarias de dólares estadounidenses. Solo unas semanas antes, en enero, el intercambio de criptomonedas dijo que su socio de transferencias SWIFT, Signature Bank, solo procesaría transacciones de usuarios con cuentas bancarias en dólares estadounidenses de más de $100,000.
Los desarrollos regulatorios recientes fueron algunas de las razones mencionadas por Silvergate para poner fin a su negocio de criptobanca. Sin embargo, la represión de las autoridades estadounidenses contra la industria puede aumentar la cantidad y la calidad de las relaciones bancarias con la industria con el tiempo, según Shrem:
“De cara al futuro, no puedo evitar ser optimista. Esta industria ha crecido a pasos agigantados, especialmente por ser tan joven, y todavía confío en que estamos en el proceso de construir un sistema financiero mejor y más equitativo en los Estados Unidos y en todo el mundo”.