La oficina del Contralor de la moneda (OCC) aclarado El 7 de mayo, que los bancos y las asociaciones de ahorro federales al federal pueden ofrecer servicios criptográficos, a saber, la custodia y la ejecución, incluso a través de proveedores de terceros, siempre que se adhieran a las prácticas sólidas de gestión de riesgos y el cumplimiento legal.
La aclaración, emitida a través de la carta interpretativa 1184, confirma y se expande en una guía anterior relacionada con las actividades de criptografía.
El OCC declaró que las instituciones pueden comprar y vender activos mantenidos bajo custodia en la dirección del cliente y externalizar las funciones cripto-activos, incluidos los servicios de custodia y ejecución comercial, a terceros.
Estas actividades permanecen sujetas a la misma supervisión y estándares operativos aplicados a los servicios financieros tradicionales, incluida la debida diligencia, la gestión de riesgos de terceros y los protocolos de seguridad cibernética.
La carta se basa en la orientación de OCC previa descrita en las cartas interpretativas 1170 y 1183. También refuerza la opinión del regulador de que los servicios de activos digitales pueden caer dentro del alcance de las actividades bancarias permisibles cuando se realizan de manera segura y de conformidad con las regulaciones aplicables.
Contexto regulatorio y cambio de política
La aclaración sigue un cambio de política Anunciado por primera vez por la OCC el 7 de marzoque eliminó el requisito de aprobación regulatoria previa para ciertas actividades relacionadas con criptografía.
Ese anuncio anterior se apartó de las prácticas de supervisión anteriores bajo la administración del ex presidente Joe Biden, cuando los bancos necesitaban notificar a los examinadores y recibir una carta sin objeción antes de participar en servicios de cifrado.
En su actualización de marzo, el OCC confirmó que los bancos nacionales pueden participar en la custodia cripto-activa y las actividades de stablecoin e incluso participar como validadores en redes de contabilidad distribuida.
La orientación actualizada revirtió efectivamente los estados de advertencia anteriores y eliminó los obstáculos de procedimiento, lo que permite a los bancos incorporar servicios criptográficos en sus operaciones sin buscar la aprobación anticipada.
En ese momento, el contralor interino de la moneda Rodney Hood dijo que el OCC tenía como objetivo racionalizar la supervisión mientras mantenía altos estándares de seguridad.
Refuerzo de permiso
La carta del 7 de mayo se basa en esa base de políticas, integrando formalmente los servicios de ejecución y las relaciones subcustodianas en el alcance de la actividad autorizada.
La OCC reiteró que las instituciones deben gestionar los riesgos asociados, ya sea que manejen los servicios criptográficos internamente o a través de terceros.
La carta interpretativa 1184 reafirma el permiso para que los bancos regulados por el gobierno federal se involucren con activos digitales en capacidad de custodia, siempre que estas actividades se ejecuten con salvaguardas apropiadas y cumplan con la ley bancaria federal.
La posición actualizada de la OCC afirma los servicios de criptografía como permisibles según las autoridades existentes y las señales continua normalización regulatoria de los servicios de activos digitales dentro del sector bancario de EE. UU.