Todos hemos estado allí. Ves algo, escuchas algo o sientes algo y quieres compartir ese sentimiento u observación con otra persona. ¿Coges el teléfono? ¿Enviar un mensaje de texto? ¿Grabar una nota de voz?
Los seres humanos prosperan en nuestras experiencias compartidas: un concierto cautivador, el gol ganador de un partido deportivo, despertarse para ver el amanecer. Hay algo gratificante en tener una experiencia y poder compartirla con alguien en tiempo real. Y gracias a la tecnología, podemos hacer eso, incluso si otra persona, llámese nuestra contraparte, está al otro lado del mundo.
Entonces, ¿por qué no esperaríamos el mismo nivel de comunicación y colaboración fluidas en una industria construida en torno a esa misma idea: interconectividad total y alcance global? Crypto se creó para democratizar el acceso a las finanzas, la comunidad y la tecnología. Y, sin embargo, en el clima regulatorio actual, a medida que las agencias gubernamentales refuerzan su control sobre cómo los clientes realizan transacciones a través de Coinbases y Binances del mundo, estamos experimentando retrasos crecientes en medio de sanciones que se expanden rápidamente y que están causando una ruptura importante en la conectividad de las criptomonedas.
Como resultado, los intercambios de criptomonedas están experimentando un obstáculo perjudicial cuando intentan cumplir (y procesar transacciones que cumplen entre sí) en medio de la regulación global. ¿Qué frena a nuestra industria en un momento en que necesitamos soluciones claras que cumplan con las normas? Conozca el problema de la salida del sol.
El estado actual de los VASP y la regla de viaje
Si ha estado siguiendo el panorama regulatorio de las criptomonedas en los últimos tres años, es probable que haya encontrado el término “VASP”, que significa Proveedor de servicios de activos virtuales, un término nacido del GAFI (Grupo de trabajo de acción financiera).
Más allá de la elaboración de siglas, el GAFI actúa como una agencia de vigilancia global para prevenir el lavado de dinero en transacciones financieras. El GAFI es responsable de la Regla de viaje, una regulación financiera que requiere que los bancos, los intercambios de criptomonedas y otros jugadores de criptomonedas, a partir de 2020, compartan datos sobre los participantes (clientes) en intercambios financieros que superen los 1000 USD/EUR. Algunos países incluso han reducido el umbral a cero. ¿Qué constituye un VASP? En términos generales, un VASP es un intercambio de criptomonedas, un proveedor de liquidez o un custodio que puede centralizarse o descentralizarse.
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El amanecer es para todos, ¿verdad?
Así que aquí está el problema y por qué es tan perjudicial para el progreso. El cumplimiento debe ser continuo y simultáneo. Desde el punto de vista del cumplimiento criptográfico, analicemos lo que eso significa y cómo, cuando un VASP publica una solicitud de información sobre transacciones de clientes a otro VASP, pueden surgir problemas. VASP “A” (un intercambio de cifrado) opera en una jurisdicción donde se requiere el cumplimiento de la Regla de viaje. De acuerdo con la analogía del “problema del amanecer”, VASP A puede ver el amanecer en su ubicación y quiere poder hablar sobre él (intercambiar detalles del cliente) con una contraparte que vive en un lugar diferente, donde el sol aún no ha salido. (VASP B). VASP “B” se encuentra donde la regla de viaje aún no es una obligación reglamentaria. VASP B no solo está en una “zona horaria” diferente, sino que tiene reglas completamente diferentes. ¿Cómo resolver el dilema cuando hay un VASP compatible y otro no compatible?
VASP A (un intercambio criptográfico donde se deposita o envía dinero) envía una “solicitud de información” a VASP B. Para volver a la analogía del amanecer nuevamente, VASP A quiere hablar con VASP B sobre su experiencia viendo el amanecer. VASP A publica una solicitud de esta información de VASP B, que no responde porque aún no ha salido el sol donde están. Podría ser mañana, podría ser un año, pero por ahora, hay una desalineación que está provocando un posible incumplimiento por parte de VASP A, que seguirá siendo responsable ante sus reguladores específicos. El problema del amanecer ataca.
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Ser real sobre la regulación
En los últimos años, las plataformas de criptografía y DeFi han trabajado arduamente para crear soluciones que cumplan con las regulaciones gubernamentales, como la Regla de viaje. Idealmente, estas soluciones permiten que los VASP operen sin interrupción de la forma en que sus clientes normalmente realizarían transacciones.
Lo cierto es que la regulación ya no es un “si” en cripto. Está aquí, y está creciendo. Y aunque la reacción instintiva entre algunos en nuestra industria es villanizar la regulación, el cumplimiento protege a los clientes y los intercambios y se implementa para proteger contra intenciones maliciosas y malos actores que hacen retroceder a la industria en nuestro viaje hacia la adopción masiva global. Esta necesidad es real: según TechCrunch, las pérdidas criptográficas han claveteado 695% en el año después de hacks masivos, como el exploit Axie Infinity/Ronin Network de $625 millones del mes pasado. El truco es, ¿cómo nos mantenemos en cumplimiento, nos protegemos y no renunciamos al nivel de pseudo-anonimato e identidad que muchos de nosotros recurrimos a las criptomonedas para experimentar en primer lugar?
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Cómo resolver el problema del amanecer
La respuesta son soluciones compatibles que resuelven la regla de viaje y el problema del amanecer. Si vamos a ser una industria compatible, debemos asegurarnos de que la regulación sea posible (y sin fricciones) para todas las partes involucradas. Para que eso sea posible, los VASP deben poder procesar transacciones, y transmitir los datos necesarios del cliente, entre ellos, independientemente de si un VASP cumple con la Regla de viaje y el otro aún no se adhiere a las regulaciones de su jurisdicción debido a implementación escalonada.
¿Cómo llegamos allí? Soluciones como Verisope, una solución de regla de viaje y una red de transmisión de datos P2P de descubrimiento descentralizado recién lanzada por Shyft Network permiten una “retrospectiva histórica” en cualquier transacción criptográfica que involucre una transmisión VASP. Esta función permite a los VASP obtener información sobre cualquier transacción, independientemente de cuándo haya ocurrido, incluso antes de que el VASP receptor se haya registrado en Veriscope u otra solución de Travel Rule. A medida que se une un nuevo VASP, reciben estas solicitudes de datos históricos y pueden responder con la información necesaria, lo que evita el obstáculo de la industria (también conocido como el problema Sunrise) entre los VASP que cumplen y los que no cumplen.
Crypto merece algo mejor
Si alguna vez ha existido la necesidad de democratizar el acceso al cumplimiento mientras se protege la identidad del cliente en la cadena, ese momento es ahora. A fines de marzo, nos despertamos con la noticia de que el Parlamento Europeo había votado sobre la implementación de nuevas sanciones que requerirían el cumplimiento de KYC (conozca a su cliente) en billeteras criptográficas privadas y no alojadas. La regulación pronto afectará a todas las jurisdicciones del mundo y a todas las personas dentro de cada jurisdicción. Si los intercambios y los clientes desean realizar transacciones (y hospedar procesar transacciones) legalmente, necesitaremos poder compartir información clave para transacciones actuales, pasadas y en curso.
Las experiencias compartidas y la capacidad de comunicar son, en última instancia, lo que nos hace humanos. Si las criptomonedas están aquí para ayudar a mejorar las finanzas y la humanidad, merecemos las mejores soluciones para los problemas más desafiantes. estemos listos
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